Las SGR: otras formas de financiación

Cuando una empresa necesita financiación, la primera opción que suele valorar es el crédito bancario. Sin embargo, existen muchas variantes orientadas a mejorar o reevaluar esta opción. Una de ellas son las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR), así que, a continuación, os contamos todo lo que debéis conocer sobre estas.

¿Qué es la SGR?

Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) son entidades financieras, sin ánimo de lucro, que facilitan el acceso al crédito a las pymes. Así, se centran en mejorar sus condiciones de financiación (plazos y tipos de interés) mediante la prestación de avales frente a bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito, Administraciones Públicas y clientes y proveedores.

Además, están sujetas a la supervisión e inspección del Banco de España y se forman por socios y pymes (los beneficiarios de los avales, llamados socios partícipes), por los socios protectores (instituciones como Cámaras de Comercio o Administraciones Públicas), quienes aportan recursos a estas SGR para mejora su solvencia.

¿En qué se basa su actividad?

Como ya se ha dicho, se encargan de otorgar avales y ayudar en la negociación de las líneas financieras para conseguir mejores condiciones para las pequeñas y medianas empresas. Esto se basa en la reducción del riesgo ya que, en caso de fallo de la operación financiera, sería la SGR quien respondiera.

Adicionalmente, tramitan subvenciones y ofrecen servicios de asesoría y formación a los socios.

Además, están sujetas a la supervisión e inspección del Banco de España y se forman por socios y pymes (los beneficiarios de los avales, llamados socios partícipes), por los socios protectores (instituciones como Cámaras de Comercio o Administraciones Públicas), quienes aportan recursos a estas SGR para mejora su solvencia.

¿Qué pide la SGR a cambio?

A cambio de esa garantía, la pyme se ve obligada a adquirir al menos una cuota social de la SGR, aumentando así los recursos de esta y mejorando su capacidad para involucrarse en nuevas operaciones como aval.

Además, como existe cierto carácter de mutua, la pyme siempre ha de adquirir la condición de socio. Pero no se persigue ni la obtención de beneficios ni el reparto de dividendos.

Este importe podría ser devuelto con la cancelación del crédito. Sin embargo, la pyme podría permanecer como socio para continuar teniendo acceso a esas prestaciones y servicios adicionales.

Adicionalmente, tramitan subvenciones y ofrecen servicios de asesoría y formación a los socios.

Además, están sujetas a la supervisión e inspección del Banco de España y se forman por socios y pymes (los beneficiarios de los avales, llamados socios partícipes), por los socios protectores (instituciones como Cámaras de Comercio o Administraciones Públicas), quienes aportan recursos a estas SGR para mejora su solvencia.

Tipos

Las más habituales son las territoriales, que operan en un área geográfica, pero también existen las sectoriales (según el área de actividad).

Sectoriales

Las más importantes son CREA SGR (sector audiovisual) y ELKARGI SGR (Economía Social).

Territoriales

Podéis consultarlas fácilmente en la web de CESGAR, la Confederación Española de Garantía Recíproca.

Normalmente, pymes y autónomos acuden a las SGR para conseguir financiación cuando no tienen las garantías suficientes para obtener crédito o cuando quieren conseguir mejores condiciones.

En cualquier caso, si aún tienes dudas, puedes contactar con nuestro equipo de profesionales para que estudiemos el caso en profundidad y podamos asesorarte sobre la mejor opción para tu negocio.